私人天地

目前打的火熱的投資型保單有兩種  1.分紅保單 2.變額萬能壽險

1.分紅保單

上週一位跟我買保險的學姊，才問我有沒有聽過。當時沒接觸過，還被問倒了，真糗啊

哈

藉這個機會一起來認識，閒話不多說，開始上課啦



傳統的保險分紅保單(叫強制分紅保單)有三種分紅

1.利差分紅　(分紅利率－保單預定利率)*價值準備金

2.死差分紅  (預定死亡率－實際死亡率)*危險保額

3.費差分紅(這個是保險公司，行政單位省下來的錢，所以不分給各戶)



但是由於現在銀行利率(就是分紅利率)奇低 1%~1.5%

所以在減掉保單預定利率後常常是負數

根本沒得分，所以出現新分紅保單



新分紅保單的分紅也是這三種差的分紅

所不同的是利差分紅的定義

1.利差分紅變成  (公司實際投資報酬率－保單預定率利)*價值準備金

所以啦  保險公司的投資效益就變的非常重要



千萬要注意，業務員說的或給的數據

常常是預定的投資效益，



幾使是我們請保險公司來給我們上課的人

面對我們也是睜著眼睛，說他們的投資效益預定是3%



那算出來會不會筆放在銀行高很多

當然會呀!!! 但那只叫預定



簡單的說這就跟選股票的味道很像

但一般而言都會比放在銀行高

但是有沒有很高，就要靠選的運氣啦



另  要注意保險條款

1.壽險保障(這個差別不會太多)

2.繳費期限(按照個人需要摟)

3.紅利給付項目(有a年度紅利 b繳費期滿紅利 c身故紅利  等項目)

4.紅利來源 (就是上面說的利差、死差、費差 不一定三個都會分喔 )



分紅保單 大致就這樣

報告完畢



+++++++++喝杯咖啡再繼續的分格線+++++++++喝杯咖啡再繼續的分格線+++++



2.變額萬能壽險

這種壽險是新出來的保單，也是未來各保險公司要推的主力

變額萬能壽險 =基金+保險

簡單的說就是這樣

再解釋前有些名詞要先解釋一下

不如一邊解釋名詞一邊解釋唄



1.基本保險費  保險公司為支付銷售保險費，及支出年度危險保費所設的繳費門檻



2.保單行政費  保險公司營運所需的費用。

變額萬能壽險的首期行政費，常常是100%~80%的基本保險費

加超過基本保險費的3%



3.投資保險費  投保人所繳的保費減保單行政費

就是扣掉要保障的錢，要拿去投資基金的錢



4.投資標的    保險公司為客戶挑選的幾檔基金



萬能變額壽險的設計目的是

讓買壽險的錢在沒用到時，也可以拿來買基金(所以會有兩個帳戶)



重點就是要會挑選基金，挑對了基金會賺不少，挑錯了還可以罵罵業務員

還不錯吧  呵呵



報告完畢

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